房贷要降了，没我的份…

　　晚上好~

　　存量房贷下调的事儿，有了。

　　六大行官宣会在10月25日统一下调，其他银行基本会在月底完成调整。

　　咱们来详细说说~

　　01

　　这次的下调幅度，首套统一降到LPR-30BP，二套根据地区不同，略有差异。

　　不过，如果你的房贷利率低于LPR-30BP，就没法参与了。

　　比如我的房贷是LPR-35BP，就无缘这波调整。后面只能等重定价日之后，LPR降一降，减轻点还贷压力。

　　这波调整，对背了二套房贷的朋友最友好。

　　因为去年存量房贷下调，只涉及首套房贷，没提二套。很多朋友的二套房贷加点还在100BP以上，利率高达5%+。

　　扛着高房价、高房贷上车，属实是大冤种，所以今年他们也是提前还贷的主力。

　　拿某位网友举个例子，他原先的房贷利率是LPR+105BP，如果他住在上海市区，那么新房贷是LPR-5BP，10月底之后，立减1.1%。

　　图源：小红书

　　按100万、30年贷款、等额本息计算，每月能省650块，还是挺香的。

　　02

　　需要注意的是，这次存量房贷调整的只是加点。

　　下调后的具体利率，还得看自己当前的LPR是多少。

　　LPR，和重定价日的时间有关。一般银行会默认两种选择：

1）每年1月1日 2）贷款放款日对应的每年对月对日

　　每次重新定价，定价基准会调整为「最近一个月的5年以上LPR」，定好就会延续一整个周期。

　　比如我的重定价日是每年的1月1日，年初用的是去年12月20日的LPR（4.2%），现在按3.85%（LPR-35BP=4.2%-0.35%）还贷。

　　等到明年1月1日，LPR会采用今年12月20日的LPR数据，假设是3.85%，那我明年的还贷利率就能降到3.5%（LPR-35BP=3.85%-0.35%） 。

　　很多小伙伴觉得LPR一年一降，速度太慢了，这次也有新变化——

　　11月1日之后，咱们能和银行协商重定价周期，可以按季度、半年、年调整。

　　这样利率下行，LPR一直下降的话，重定价周期越短，我们就能尽早享受低利率；

　　反之，如果利率上升，我们也要承受比较高的债务负担。

　　眼下大家投资、消费的热情不是很高，低利率的环境应该能维持一段时间。

　　不过，各家银行还没提到重签合同的流程，咱们可以再等一等。

　　03

　　这些年，LPR走低，让当初锁定高利率还贷的朋友，懊悔不已。

　　这次政策，也把固定利率的小伙伴纳入进来。

　　你可以先跟银行申请「固定转浮动」，把利率转换成LPR加点的模式，如果符合下调的前提，就能享受到存量房贷下降咯。

　　此外，二套转首套的朋友，也需要在银行app手动申请。

　　越早通过，就能越快享受优惠利率，大家抓紧行动起来吧~

　　图源：工行公众号

　　另外，这次存量房贷下调只针对商业性个人住房贷款。

　　商用房贷（商铺、公寓）、公积金贷款（央行单独公布利率）是不参与的。如果是公积金+商贷的组合贷，那么会调整商贷的部分~

　　根据数据测算，这次存量按揭利率平均下调50BP。节省的成本不管是拿去消费、还是投资，都会对经济复苏有些帮助~